人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？怎么買(mǎi)好，2021壽險(xiǎn)通關(guān)攻略來(lái)了

保險(xiǎn)標(biāo)的

是保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)名詞，指的是保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的對(duì)象、項(xiàng)目等，每類(lèi)保險(xiǎn)都有保險(xiǎn)標(biāo)的。

保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的基本條款，主要目的為了明確保險(xiǎn)人（通常指保險(xiǎn)公司）承保的責(zé)任范圍。

《保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有所定義，“人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”。

人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是“被保險(xiǎn)人的生命”，以被保險(xiǎn)人的生存或者死亡為保險(xiǎn)事件。

在保障期限內(nèi)，被保人發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的死亡、生存至保險(xiǎn)期滿或生存至約定的年齡，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）按照合同約定給付身故保險(xiǎn)金或生存保險(xiǎn)金的一類(lèi)保險(xiǎn)形式。

人壽保險(xiǎn)也是將被保人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，只不過(guò)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)

是“被保人的生存或死亡”這類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)罷了

也正是因?yàn)槿绱?，人壽保險(xiǎn)成為大多數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的必備險(xiǎn)種。

人壽保險(xiǎn)類(lèi)型多樣，主要以普通人壽保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)為主。對(duì)普通用戶來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的目的是為了保障，購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品以普通人壽保險(xiǎn)居多。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

》》定期壽險(xiǎn)：保障期限固定，能夠?qū)Ρ槐Ｈ艘驗(yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的身故或全殘進(jìn)行賠付。

》》終身壽險(xiǎn)：終身保障，保費(fèi)相對(duì)較高，產(chǎn)品具備現(xiàn)金價(jià)值。

》》兩全保險(xiǎn)：保障期限固定，既能保障“生存”也能保障“死亡”，兼顧“生存兩全”責(zé)任。

》》年金保險(xiǎn)：以被保人生存為給付條件，類(lèi)型以養(yǎng)老年金、教育年金為主，安全穩(wěn)定。

新型人壽保險(xiǎn)以投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等產(chǎn)品為主，這類(lèi)保險(xiǎn)的明顯特征在于：

兼顧保險(xiǎn)保障功能和資金調(diào)配功能，但側(cè)重資金調(diào)配。

這類(lèi)產(chǎn)品主要目的在于幫助用戶謀求資金富裕，比較適合有一定經(jīng)濟(jì)能力、資產(chǎn)穩(wěn)定、想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的人群投保。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，保障多久是用戶需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。如果預(yù)算足，那么不用想，買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，一次投保終身受益，還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

關(guān)鍵是“預(yù)算不充足”時(shí)怎么選擇，建議不能犧牲保額，保障期限覆蓋黃金年齡即可。

所謂的“黃金年齡”，就是“上有老、下有小”的階段，這個(gè)時(shí)候家庭責(zé)任最重，保障要覆蓋到。一般，建議預(yù)算不多的投保者保障期限選擇到六七十歲，或者覆蓋到自己退休年齡。

保額，關(guān)系到發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司賠給你多少錢(qián)，承擔(dān)著你對(duì)家人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不能少。但是多了，保費(fèi)高會(huì)造成較大的壓力。

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保額選擇時(shí)，建議重點(diǎn)關(guān)注家庭負(fù)債、子女撫養(yǎng)費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家庭未來(lái)一段時(shí)間的開(kāi)銷(xiāo)、家庭存款等。

配置保額的原則是：家庭總負(fù)債+家庭總開(kāi)銷(xiāo)-家庭存款。

總之，壽險(xiǎn)的保額要能解決或緩解風(fēng)險(xiǎn)帶給家庭的壓力，能夠在一定時(shí)間內(nèi)解決資金斷流后家庭的費(fèi)用支出。

免責(zé)條款又叫做“除外責(zé)任”，如果被保人的情況屬于免責(zé)條款，那么保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付保險(xiǎn)金。

常見(jiàn)的免責(zé)條款主要包括下面幾條：

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對(duì)投保者來(lái)說(shuō)，免責(zé)條款越少越好，因?yàn)樵缴倬鸵馔庵拗评碣r的因素少。

所以看免責(zé)條款時(shí)，關(guān)鍵要看：是否科學(xué)合理，選擇合理的條款。

除了關(guān)注保額、保障期限之外，購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)建議還需留意健康告知、費(fèi)率、承保職業(yè)、承保區(qū)域等要點(diǎn)。

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健康告知：是用戶投保的門(mén)檻，選告知寬松的產(chǎn)品投保。

費(fèi)率/保費(fèi)：關(guān)系到產(chǎn)品的性價(jià)比，其他條件一致的情況下，選保費(fèi)低的產(chǎn)品投保。

承保職業(yè)：高危職業(yè)人群可選對(duì)職業(yè)要求不高的產(chǎn)品投保。

承保區(qū)域：可利用線上投保，選對(duì)用戶所在區(qū)域限制不多的產(chǎn)品。

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人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是“被保險(xiǎn)人的生命”，多數(shù)產(chǎn)品是為了轉(zhuǎn)嫁被保人的身故風(fēng)險(xiǎn)。

投保人壽保險(xiǎn)，建議重點(diǎn)關(guān)注保障期限、保額和除外責(zé)任。挑選產(chǎn)品時(shí)可以比較健康告知、費(fèi)率等問(wèn)題。

人壽保險(xiǎn)用途大，但并不能轉(zhuǎn)嫁所有風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)成年人為了更好地保障自己，還可以搭配投保意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，給自己構(gòu)建立體保障體系。