最新！74家保司償付能力曝光！這8家拿了AAA

看一個(gè)保司靠不靠譜，關(guān)鍵就看它的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

這評(píng)級(jí)是監(jiān)管定期給保司打的綜合分，看它的固有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控能力、償付能力等等。然后分成A、B、C、D四檔。

A類優(yōu)秀，B類算及格，C、D類可能有風(fēng)險(xiǎn)。

這個(gè)評(píng)級(jí)每三個(gè)月更新一次，咱們能動(dòng)態(tài)掌握保司的最新情況。

最近，2025年一季度（實(shí)際反映2024年四季度）的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)公布了。

今天就帶大家看看哪些保司表現(xiàn)拔尖，以及它們家的王牌產(chǎn)品。

74家保司，最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

老規(guī)矩，先上表格，看看各家保司的最新成績(jī)單。

這次有些保司數(shù)據(jù)沒(méi)更新，像中荷人壽、復(fù)星保德信等9家，只公布到三季度，所以就沒(méi)有記錄在內(nèi)。

另外宏康人壽、富德生命人壽、大家人壽等十幾家，被監(jiān)管準(zhǔn)許豁免披露。

其他65家保司，28家擠進(jìn)了 A 類，36家是 B 類，還有少數(shù)幾家處在 C、D 類。

其中，最亮眼的還是站在金字塔尖的8家AAA級(jí)保司。

——中國(guó)人壽、友邦人壽、中意人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、工銀安盛、同方全球和國(guó)民養(yǎng)老。

除了國(guó)民養(yǎng)老比較年輕，其他幾家都是監(jiān)管眼里的“老優(yōu)等生”了：

中國(guó)人壽作為保險(xiǎn)老大哥，過(guò)去一年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)始終保持在 AAA。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽更是高水準(zhǔn)，自2022年起，已連續(xù)12個(gè)季度保持 AAA 評(píng)級(jí)，成績(jī)斐然。

而中英人壽自 “償二代” 實(shí)施以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)已連續(xù)35個(gè)季度保持在 A 類，表現(xiàn)也很穩(wěn)健。

這些公司除了國(guó)壽是央企、友邦是純外資外，其他大多是中外合資保司。

中外合資保司，中方股東多為實(shí)力強(qiáng)勁的國(guó)央企，外方股東則是世界級(jí)百年保險(xiǎn)集團(tuán)，中外雙方股東皆是世界500強(qiáng)。

這種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的模式，往往能把國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)本土市場(chǎng)結(jié)合得更好，運(yùn)營(yíng)也更穩(wěn)。

監(jiān)管爸爸給這8家打AAA，就是對(duì)他們綜合實(shí)力的高度認(rèn)可。

咱老百姓買保險(xiǎn)，尤其是長(zhǎng)期險(xiǎn)、財(cái)富險(xiǎn)，優(yōu)先看看這幾家的產(chǎn)品，心里更踏實(shí)。

3A級(jí)大保司，王牌產(chǎn)品有哪些？

最近預(yù)定利率要下調(diào)的風(fēng)聲大家都聽(tīng)到了吧？

不少朋友想抓住窗口期，給閑錢找個(gè)好去處，鎖定更高收益。

??AAA級(jí)大保司，除了公司優(yōu)秀、股東實(shí)力強(qiáng)勁以外，產(chǎn)品也是市場(chǎng)第一梯隊(duì)的。

來(lái)一起看看他們各自的王牌產(chǎn)品。

只看保證收益，第6年現(xiàn)價(jià)超過(guò)保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)回血。

20年后，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)到78萬(wàn)，IRR達(dá)到1.58%，長(zhǎng)期持有能到1.77%。

加上分紅，假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率為100%，第4年就能回血。

30年后現(xiàn)金價(jià)值能達(dá)到141萬(wàn)，是保費(fèi)的2.35倍，IRR輕松超3%，比現(xiàn)在很多固定收益產(chǎn)品都香。

即使分紅實(shí)現(xiàn)率只有70%，20年現(xiàn)金價(jià)值也增長(zhǎng)到了94萬(wàn)，IRR達(dá)到2.4%，相當(dāng)于單利2.99%。

為啥敢預(yù)期分紅呢？關(guān)鍵是保司的投資能力強(qiáng)！

除了2024年因?yàn)楸O(jiān)管限高原因，平均在80%左右。

之前所有年份，所有分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率都在100%甚至更高！

2013年后平均每年都在105%以上，2020-2021年更是夸張，平均達(dá)到120%-130%。

妥妥的“超額分紅”專業(yè)戶！

老粉都知道，我提到這款產(chǎn)品的頻率是最高的，因?yàn)樗还苣膫€(gè)方面都很拔尖。

中英人壽，連續(xù)35季度拿A類的“常青樹(shù)”，也是一家實(shí)力強(qiáng)勁的中外合資公司。

中方為中糧集團(tuán)（央企龍頭），外方為英國(guó)英杰華集團(tuán)（300年歷史，英國(guó)皇室御用保險(xiǎn)公司），各占50%股權(quán)。

它家王牌推薦福滿佳2.0，是分紅增額壽里的“扛把子”，直接對(duì)標(biāo)一生中意尊享版。

同樣30歲女性，年交20萬(wàn)，交3年：

很明顯，單看保證利益，福滿佳2.0收益更高。

對(duì)于保守一些的朋友，在乎保證利益的話，可以選福滿佳2.0。

如果考慮分紅，福滿佳2.0的演示收益也更高。

但結(jié)合歷史分紅實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，中意人壽更加穩(wěn)定，所以折算下來(lái)，預(yù)期收益差距應(yīng)該不大。

而且一生中意前5年現(xiàn)金價(jià)值增速很快。

對(duì)于擔(dān)心經(jīng)濟(jì)下行，想要前期盡可能多“回血”的朋友來(lái)說(shuō)，就可以考慮一生中意尊享版。

恒安標(biāo)準(zhǔn)，唯一連續(xù)12個(gè)季度都AAA的公司，實(shí)力沒(méi)得說(shuō)。

而且它家深耕分紅險(xiǎn)市場(chǎng)，分紅表現(xiàn)也不錯(cuò)。

它家的王牌產(chǎn)品，傳世瑞盈B款，走的是“低保底 + 高預(yù)期分紅”路線。

按照1.5%保底利率，4.25%演示利率計(jì)算的。

還是以30歲女性，年交20萬(wàn)，交3年為例：

假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)成，第20年，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)到104萬(wàn)，IRR為2.97%。

長(zhǎng)期看潛力很大，但很依賴分紅給力。

但恒安標(biāo)準(zhǔn)是有那“金剛鉆”的。從2008年就開(kāi)始賣分紅險(xiǎn)，經(jīng)驗(yàn)老道。

它公布了六十多款產(chǎn)品的歷史實(shí)現(xiàn)率，2023年之前的所有產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率都在100%以上。

所以，能接受較低保底，并且看好恒安標(biāo)準(zhǔn)的分紅能力的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。

如果有閑錢能存著一直不動(dòng)，它的預(yù)期上限會(huì)很高。

相比于前面幾家公司，國(guó)民養(yǎng)老是最年輕的“國(guó)家隊(duì)”（2022年成立）。

17家金融巨頭聯(lián)合打造，111.5億資本金，專門為解決養(yǎng)老問(wèn)題而生。背景深厚，使命明確。

它家的王牌產(chǎn)品，推薦國(guó)民慧選（節(jié)稅版）。

如果你的稅點(diǎn)比較高，再搭配優(yōu)秀的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，那絕對(duì)是王炸組合。

以40歲女性，年交1.2萬(wàn)交10年，計(jì)劃55歲領(lǐng)取，稅率20%為例：

每年可節(jié)稅2400元，相當(dāng)于每年實(shí)際的保費(fèi)投入是 12000-2400=9600 元。

55 歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)價(jià)值達(dá)到106625元。

同年起，每年能領(lǐng)取6297元年金，但因?yàn)轭I(lǐng)取需交3%的稅延，變?yōu)?108元。

到80歲已累計(jì)領(lǐng)取 15.8萬(wàn)年金，是已交保費(fèi)的1.65 倍，此時(shí)IRR達(dá)到2.27%。

活得越久，領(lǐng)得越多，后續(xù)收益輕松破3%。

相當(dāng)于花了9600元，享受到了12000元對(duì)應(yīng)的保單收益，屬于是實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠了。

不需要抵扣稅率的朋友，它家還有一款固定類養(yǎng)老年金。

——國(guó)民慧選（樂(lè)享版），領(lǐng)取水平排在第一梯隊(duì)，還有大保司加持。

寫(xiě)在最后

市面上的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品有很多。

我們挑選產(chǎn)品，不僅僅要看產(chǎn)品責(zé)任，也要看保險(xiǎn)公司。

如果能長(zhǎng)期保持AA甚至AAA，那絕對(duì)是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的“尖子生”。

在這個(gè)基礎(chǔ)上，還要結(jié)合自己的實(shí)際情況和具體需求。

你是想要收益高、能抵稅、特別安全，還是長(zhǎng)期存錢、規(guī)劃養(yǎng)老？需求不同，適合的產(chǎn)品就不同。

拿不準(zhǔn)主意？畢竟保單一簽幾十年，建議先找專業(yè)顧問(wèn)聊聊。