給孩子買重疾險(xiǎn)，家長(zhǎng)圖的從來不是「賺一筆」，而是真遇到大病時(shí)手里能有份底氣——不用在 “救孩子” 和 “保家底” 之間揪著心做選擇。

可近年的一些新聞，卻讓不少家長(zhǎng)慌了神：說好的保障，真能護(hù)住孩子嗎？

有位媽媽出于職業(yè)敏感和母愛，早早給女兒投保了4份保險(xiǎn)。然而女兒暈倒確診腦血管畸形后，申請(qǐng)理賠卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠，理由是“先天性疾病屬免責(zé)條款”。

這事兒并不是個(gè)例。保險(xiǎn)行業(yè)里，遺傳性、先天性疾病大多在免責(zé)范圍內(nèi)，這恰恰戳中了很多家長(zhǎng)的隱憂

好在，現(xiàn)在終于有產(chǎn)品開始“卷”這個(gè)痛點(diǎn)——

慧擇定制推出的達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)少兒重疾險(xiǎn)，只要符合合同約定，哪怕是遺傳性、先天性疾病引發(fā)的部分重疾，也能正常賠。

這或許是保險(xiǎn)回歸保障本源的一次重要回應(yīng)。

說到先天性畸形，很多人覺得離自己和家人很遙遠(yuǎn)，但數(shù)據(jù)告訴我們事實(shí)并非如此。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）的數(shù)據(jù)，全球大約有3%-6%的新生兒存在先天性畸形。在咱們國(guó)家，出生缺陷的發(fā)生率也在5.6%左右。

算下來，差不多每20個(gè)新生兒里，就有1個(gè)可能面臨先天缺陷的問題。

其中我國(guó)近年最常見的出生缺陷是先天性心臟病、多指/趾、唇裂、馬蹄內(nèi)翻及腦積水，這5種疾病約占總出生缺陷的25%。

一旦孩子不幸患上這些疾病，不光孩子要承受身體上的痛苦，整個(gè)家庭也會(huì)面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

在社交平臺(tái)上，就有不少人分享先天性畸形治療情況——可能要多次做手術(shù)，甚至終身吃藥，治療費(fèi)少則十幾萬，多則幾十萬，普通家庭根本扛不住。

這個(gè)時(shí)候，要是保險(xiǎn)能夠提供一筆賠償，家里的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)小很多。

但問題是，目前市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)，要么只保3歲以內(nèi)發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，要么只保兩三種，保障很有限。

雖然它現(xiàn)在還不能覆蓋所有先天性疾病，但已經(jīng)保了大部分高發(fā)類型。

也希望它能帶動(dòng)更多產(chǎn)品跟進(jìn)，讓先天性畸形保障“卷起來”，最終讓咱們家長(zhǎng)受益。

光解決先天疾病還不夠，給孩子選重疾險(xiǎn)，得看 “保障全不全面、實(shí)不實(shí)用”。

為了方便大家參考，我把達(dá)爾文少兒寶貝計(jì)劃12號(hào)的重點(diǎn)保障整理放表格了，下面一個(gè)個(gè)分析。

下面先來看基礎(chǔ)保障。

像高發(fā)的少兒特疾和罕見病，它分別能在重疾保額基礎(chǔ)上再疊加賠 1 倍、2 倍保額。

前陣子2.5%預(yù)定利率產(chǎn)品要下架時(shí)，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測(cè)猜，后面新上少兒重疾險(xiǎn)要漲價(jià)29% 左右，不少家長(zhǎng)怕太貴了買不起。

但達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)的價(jià)格，很驚喜。

跟之前的爆款青云衛(wèi)5號(hào)比，買50萬保額，保30年還便宜了幾十、上百塊！保終身也只貴了一兩百。

再對(duì)比新出的青云衛(wèi)6號(hào)，同樣是50萬保終身，達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)每年便宜了四五百塊！

上個(gè)月沒買到的朋友，現(xiàn)在給寶寶入手，還是很劃算。

②意外導(dǎo)致疾病也能賠

值得一提的是，它還自帶「意外疾病額外賠」，把理賠范圍拓寬了。

像車禍、摔傷、高空墜物、意外火災(zāi)這些情況導(dǎo)致的重疾能多賠50%，中癥多賠30%，輕癥多賠15%。

萬一真發(fā)生不幸，能多拿一些錢解燃眉之急。

③部分重疾“未夠天數(shù)身故”，也能賠

有些重疾來得急，比如嚴(yán)重心肌炎，按常規(guī)條款得滿足 “心功能 IV 級(jí)持續(xù)90天” 才能理賠。要是在90天內(nèi)救治無效身故，很多產(chǎn)品會(huì)拒賠。

今年某知名保司就因?yàn)檫@事引發(fā)糾紛，張女士給女兒買了50萬的重疾險(xiǎn)，孩子因?yàn)榱鞲姓T發(fā)暴發(fā)性心肌炎去世，申請(qǐng)理賠時(shí)沒滿足持續(xù)天數(shù)等條件，被拒賠了。

現(xiàn)在達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)，對(duì)部分重疾的特殊情況取消了天數(shù)限制，能正常賠，更人性化。

雖然沒人想用到這個(gè)保障，但有了能更安心。

另外，達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)還自帶卵圓孔未閉保險(xiǎn)金。

卵圓孔未閉是新生兒里超常見的問題，發(fā)生率高達(dá)75%~80%。

要是孩子在60歲前，因?yàn)檫@個(gè)問題確診重疾，不僅能正常賠重疾保額，還能多賠30%的基本保額，理賠條件比同類產(chǎn)品寬松。

同時(shí)它還自帶少兒生長(zhǎng)發(fā)育手術(shù)保障，像嚴(yán)重肥胖、脊柱側(cè)彎導(dǎo)致的指定手術(shù)，都在保障范圍內(nèi)，細(xì)節(jié)做得很到位。

總的來說，達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)不光基礎(chǔ)保障好，還在細(xì)節(jié)上做了多處人性化升級(jí)，價(jià)格漲幅卻很小，甚至比新上的同類產(chǎn)品便宜，性價(jià)比非常高！

如果你對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，但拿不準(zhǔn)怎么買更好，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問免費(fèi)咨詢，我們會(huì)根據(jù)家庭預(yù)算、孩子年齡、身體情況等，制定最劃算的方案。

除了基礎(chǔ)保障，達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)還有 6 項(xiàng)可選保障，非常豐富，大家按自家情況選就行，不用盲目全加。

其中有兩項(xiàng)特別實(shí)用，值得重點(diǎn)說：

達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)的出現(xiàn)，讓我看到了保險(xiǎn)產(chǎn)品的進(jìn)步和創(chuàng)新可以更有溫度，更貼近 “保障本身” 的初心。

它未必是“最好”的，但一定是目前對(duì)先天性疾病最友好、基礎(chǔ)保障最扎實(shí)、價(jià)格也依然能打的少兒重疾之一。

如果你上個(gè)月沒趕上末班車給孩子配重疾險(xiǎn)，那它真的值得你考慮。