每年到這個(gè)點(diǎn)，就會(huì)有很多職場(chǎng)白領(lǐng)來問——可以用來省稅的稅優(yōu)險(xiǎn)。

產(chǎn)品形態(tài)非常簡(jiǎn)單，就是：抵稅省錢+增值+護(hù)理保障。

買了之后，每年投進(jìn)去的保費(fèi)，就不用再交稅了。

來年做個(gè)稅清繳時(shí)，只需要按流程輸入一串稅優(yōu)識(shí)別碼，個(gè)稅APP就會(huì)操作扣除，非常干脆利落。

但最多一年抵稅2400元。

當(dāng)然不同稅率的人，省下來的錢也是不一樣的，最高能省1080元。

不過，很多人只看到了它省下的稅錢，關(guān)于增值和護(hù)理兩塊功能，關(guān)注不多，今年再給大家好好講講。

中荷人壽連續(xù)賣爆了3年，至今無人超越。因?yàn)樗膬?chǔ)蓄功能，非常吸睛。

咱們還是結(jié)合投保案例來看吧。

假設(shè)劉同學(xué)，30歲，稅率 25%，他買了歲歲享3.0這個(gè)產(chǎn)品，交10年，每年交2400元。

我們一起來見證一下這個(gè)“儲(chǔ)蓄罐”究竟能漲到多少。

第一步：用18000元的“現(xiàn)金”，換取24000元的“終身增值本金”。

劉同學(xué)10年投進(jìn)去的保費(fèi)一共是24000元，但每年省下的稅錢是600元，10年一共就是6000元。

所以，劉同學(xué)投進(jìn)這個(gè)儲(chǔ)蓄罐里的錢，實(shí)際上只有18000元。

相當(dāng)于只用了18000元，卻換取了24000元的“本金”，“終身長(zhǎng)大”的機(jī)會(huì)。

可以看到，當(dāng)?shù)?0年，劉同學(xué)交完最后一筆保費(fèi)，這個(gè)儲(chǔ)蓄罐的現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到了24562元，回本了。

第二步：第10年，假設(shè)此時(shí)退保，賺6562元，單利6.4%。

這個(gè)時(shí)候如果要退保，不投了，起碼不虧了。

妥妥賺了24562元（現(xiàn)金價(jià)值）+6000元（退稅）-24000（本金）=6562元，復(fù)利收益達(dá)到了 5.29%，單利達(dá)到了6.4%。

你就說，如今哪家銀行敢給咱這么多利息？

第三步：如果放著不動(dòng)持續(xù)增值，單利基本持續(xù)4%以上。

如果劉同學(xué)不退保，選擇讓這個(gè)24000元的“小金庫”持續(xù)長(zhǎng)大，我們看下之后的增長(zhǎng)情況：

到保單第20年，現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)大到29909元；

賺了29909元（現(xiàn)金價(jià)值）+6000元（退稅）-24000（本金）=11909元，復(fù)利收益達(dá)到了 5.29%，單利達(dá)到了4.3%。

到保單第30年，現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)大到36410元；

賺了36410元（現(xiàn)金價(jià)值）+6000元（退稅）-24000（本金）=18410元，復(fù)利收益達(dá)到了 5.29%，單利達(dá)到了4.0%。

到保單第50年，現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)大到52387元，投入的18000元直接翻了近3倍；

這收益，無論是放在銀行面前，還是2.0%的固收儲(chǔ)蓄險(xiǎn)面前，都堪稱是天花板級(jí)別了。

而且，這收益是寫進(jìn)保險(xiǎn)合同里的，非常穩(wěn)。

當(dāng)然，上面劉同學(xué)的案例，是在稅率 25%的情況測(cè)算的，如果你的稅率越高，這個(gè)小金庫的增值空間越大。

可以看到：

但它對(duì)疾病有限制，需要確診10種高發(fā)特定疾病，或是因意外導(dǎo)致殘疾，就可以申請(qǐng)護(hù)理金。

具體賠多少，會(huì)按年齡段分：