每到年底，稅優(yōu)保險(xiǎn)產(chǎn)品就會(huì)成為市場(chǎng)熱門。

這類產(chǎn)品的最大的優(yōu)勢(shì)就是節(jié)省個(gè)稅，以個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品為例，每年最高可節(jié)省5400元稅費(fèi)。

那么開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，有什么好產(chǎn)品可以選擇呢？

給大家推薦一款熱度較高的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品——中英福臨門兩全保險(xiǎn)C款（個(gè)養(yǎng)版）。

最高可抵稅5400元，公司背景強(qiáng)大，領(lǐng)取金額高。

話不多說(shuō)，直接開測(cè)。

產(chǎn)品形態(tài)

先來(lái)看看福臨門兩全C款產(chǎn)品形態(tài)：

支持18-59周歲投保，可選擇保10年、20年、保至55周歲（女）、保至60周歲（男）。交費(fèi)方式可選躉/3/5/10/15/20年交。

除了身故保險(xiǎn)金外，作為兩全保險(xiǎn)，福臨門兩全保險(xiǎn)C款在保障結(jié)束后，可以一次性領(lǐng)取一筆滿期保險(xiǎn)金。

此外，福臨門養(yǎng)老年金有3大優(yōu)勢(shì)：

1、可享受稅優(yōu)政策

福臨門兩全保險(xiǎn)C款（個(gè)養(yǎng)版），顧名思義，是一款可以用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的錢投保的產(chǎn)品。

投保福臨門兩全C款后，不僅在退休后有一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流，還可以享受節(jié)稅政策。

根據(jù)個(gè)人應(yīng)納稅所得額的不同，可以節(jié)稅3%-45%不等，也就是投入12000元，最高節(jié)稅5400元。

年收入越高，省的稅越多。

提醒一下，雖然前期省稅了，但是在領(lǐng)錢的時(shí)候還是要交3%的個(gè)人所得稅。（領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。）

也就是說(shuō)，年薪在9.6萬(wàn)以下，應(yīng)納稅所得額在0-3.6萬(wàn)之間，領(lǐng)取時(shí)還要繳納3%的稅率，與稅優(yōu)相抵消，沒(méi)必要考慮買；

但如果年薪超9.6萬(wàn)，又在20.4萬(wàn)以下，應(yīng)納稅所得額在3.6萬(wàn)-14.4萬(wàn)之間，若專項(xiàng)不足以覆蓋納稅部分，就可以看情況考慮投保了；

而年薪在20.4萬(wàn)以上、應(yīng)納稅所得額超14.4萬(wàn)的中高收入人群，退稅金額在2400-5400之間，就非常建議購(gòu)買了。

年收入越高，對(duì)應(yīng)的稅率也就越高，福臨門兩全C款每年1.2萬(wàn)保費(fèi)所能抵扣的稅額也就越多，性價(jià)比也更明顯。

2、保司實(shí)力強(qiáng)

福臨門兩全C款承保公司為中英人壽，是一家中外合資企業(yè)，可謂是“系出名門”、“世家風(fēng)骨”。

中方股東是1949年成立的中糧集團(tuán)，全國(guó)最大的糧油食品企業(yè)，連續(xù)28年入圍世界500強(qiáng)。

外方股東則是擁有327年保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的英杰華集團(tuán)，目前排名英國(guó)第一、世界第五的保險(xiǎn)集團(tuán)，“大到不能倒”的保險(xiǎn)公司之一。

根據(jù)保司官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示：

2025年2季度，中英人壽的綜合償付能力充足率305.83%，核心償付能力充足率217.4%，遠(yuǎn)超監(jiān)管定的合格線（綜合償付能力充足率≥100%、核心償付能力充足率≥50%）。

公司運(yùn)營(yíng)狀況良好，大可放心。

3、提供增值服務(wù)全

福臨門兩全C款提供豐富的增值服務(wù)，具體看下圖：

幾乎涵蓋了就醫(yī)全流程，都是非常實(shí)用的增值服務(wù)，特別提一下2點(diǎn)：

①就醫(yī)綠通

在保障期內(nèi)，確診35種輕癥/20種中癥/101種重疾，即可啟動(dòng)申請(qǐng)服務(wù)，可以快速安排就診或手術(shù)，及時(shí)治療。

②門診就診陪同服務(wù)

在就診過(guò)程中提供陪同服務(wù)，協(xié)助掛號(hào)、取藥、調(diào)取檢查報(bào)告等，這項(xiàng)服務(wù)特別適合一個(gè)人在陌生城市打拼的打工人，以及搞不懂醫(yī)院流程的老人。

此外還提供書面國(guó)際二診、住院關(guān)愛服務(wù)、SOS全球救援等增值服務(wù)就不一一展開講了。

收益和保障怎么樣

接下來(lái)聊聊大家比較關(guān)心的問(wèn)題：福臨門兩全C款能領(lǐng)多少錢？

以30歲女性、年收入30萬(wàn)，對(duì)應(yīng)稅率20%，年交1.2萬(wàn)*10年為例，有2種方案可以選擇

1、方案一：保險(xiǎn)期間20年

50歲開始領(lǐng)錢，一次性領(lǐng)154440

保費(fèi)：12000*10年=120000

節(jié)稅金額：12000*20%*10年=24000

實(shí)際總保費(fèi)：120000-24000=96000

（這還是以20%的稅率計(jì)算的，實(shí)際這10年工資可能還在漲，工資越高，節(jié)稅金額越大）

同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)要統(tǒng)一繳納3%的稅，即領(lǐng)取金額：154440-154440*3%=149806.8

也就是說(shuō)，實(shí)際投入9.6萬(wàn)，最終可以拿到差不多15萬(wàn)

2、方案二：保至55歲

55歲開始領(lǐng)錢，一次性領(lǐng)170460

保費(fèi)：12000*10年=120000

節(jié)稅金額：12000*20%*10年=24000

（同樣工資有可能繼續(xù)漲，節(jié)稅金額可能更大）

實(shí)際總保費(fèi)：120000-24000=96000

取出時(shí)扣除3%的稅，

實(shí)際領(lǐng)取：170460-170460*3%=165346.2

加上節(jié)稅金額2.4萬(wàn)，實(shí)際保費(fèi)為9.6萬(wàn)，55歲最終領(lǐng)取16.5萬(wàn)

假設(shè)在50歲時(shí)不幸去世，當(dāng)年對(duì)應(yīng)的身故金為16.8萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值為14萬(wàn)，根據(jù)兩者取大的規(guī)則，可賠付16.8萬(wàn)。

另外，如果是全殘，也是可以領(lǐng)到這筆保險(xiǎn)金的，但是需經(jīng)二級(jí)以上醫(yī)院或司法鑒定機(jī)構(gòu)確認(rèn)，全殘主要包括：雙目永久失明、兩只缺失、終身無(wú)法自理日常生活等。

需要注意的是，這款產(chǎn)品的回本周期比較長(zhǎng)，30歲女性交10年，要到47歲才能回本，中途退保會(huì)損失本金。不過(guò)，如果是作為老年退休之后的儲(chǔ)備金，這個(gè)時(shí)長(zhǎng)的回本周期還是可以接受的。

寫在最后

我們總說(shuō)不存在絕對(duì)完美的產(chǎn)品，唯有 “適配” 的保險(xiǎn)方案。究竟哪些人群適合福臨門兩全C款保險(xiǎn)呢？

核心適配人群總結(jié)如下：

1、適用稅率不低于10%的群體，對(duì)應(yīng)稅前年收入約10萬(wàn)元及以上的人士。若稅率處于3%及以下區(qū)間，基本無(wú)法享受節(jié)稅紅利，不建議入手；

2、已完善重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障，計(jì)劃新增穩(wěn)健型投資配置的人群。需注意，該產(chǎn)品僅針對(duì)生存或身故/全殘?zhí)峁┍Ｕ希ǘ邠褚唬?strong style="box-sizing: border-box;">若側(cè)重 “大病保障”，則難以發(fā)揮實(shí)際作用；

3、有補(bǔ)充養(yǎng)老資金儲(chǔ)備需求，且滿足個(gè)人養(yǎng)老金投保資格的人群；

4、短期內(nèi)無(wú)資金動(dòng)用計(jì)劃的人群，以30歲女性投保為例，資金鎖定周期至少十幾年。若對(duì)資金流動(dòng)性要求較高，中途大概率需退保支取，可能造成本金虧損。

關(guān)于福臨門兩全C款還有疑問(wèn)，或者想要定制專屬養(yǎng)老規(guī)劃。預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，為你1V1解答~