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保險(xiǎn)問答

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紙質(zhì)保單怎么提供？網(wǎng)上買的只有電子保單嗎？

其實(shí)，電子保單就相當(dāng)于紙質(zhì)保單的電子版本，跟紙質(zhì)保單同樣具有法律效力。如果需要紙質(zhì)版本，也可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司申請(qǐng)寄送。

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血糖高，能買重疾險(xiǎn)嗎？

1、血糖多高才算高？主要通過2個(gè)指標(biāo)：空腹血糖、空腹2小時(shí)血糖。具體可以看圖1。一般而言，兩個(gè)指標(biāo)只要有一個(gè)超標(biāo)即可確診為糖尿病，或是糖尿病前期。 2、糖尿病主要分為三種： I型糖尿?。河捎谝葝uβ細(xì)胞破壞、胰島素不足引起，這類糖尿病在兒童或青少年中最為常見。 II型糖尿?。阂葝u素分泌不足或胰島素抵抗致血糖水平升高，目前沒有根治手段，但藥物治療等可以控制病情。這類糖尿病在成年人中最為常見，也是糖尿病中最多的一種。妊娠期糖尿?。喝焉锴疤谴x正常，妊娠期才出現(xiàn)的糖尿病。大多通過合理飲食、適當(dāng)運(yùn)動(dòng)可控制血糖。目前來說，保險(xiǎn)公司對(duì)糖尿病的健康告知是比較謹(jǐn)慎的，核保結(jié)果一般有以下3種情況：糖尿病前期、沒有出現(xiàn)肝器損傷或并發(fā)癥，不存在危險(xiǎn)因素下，重疾險(xiǎn)有可能加費(fèi)承保。確診為糖尿病，可以選擇核保寬松的產(chǎn)品試試，比如II型糖尿病患者可以關(guān)注一下惠享e生。也可以考慮改投防癌險(xiǎn)，選擇會(huì)更多一些。妊娠期糖尿病患者，在產(chǎn)后血糖恢復(fù)、糖化血紅蛋白恢復(fù)正常的情況下，大部分險(xiǎn)種可按標(biāo)體投保。

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保30年或保70歲的重疾險(xiǎn)，有沒有現(xiàn)金價(jià)值？

需要根據(jù)具體產(chǎn)品條款里的的續(xù)保條件來看，但總結(jié)起來，分為3種： 1、保證續(xù)保。如果購買的是保證續(xù)保的產(chǎn)品，那么在約定的年限內(nèi)，續(xù)保不受出險(xiǎn)影響。即使理賠了，也是可以續(xù)保的。比如：保證續(xù)保20年，那在20年內(nèi)，不管有沒有理賠，都可以一直續(xù)保。 2、續(xù)保不因被保人身體狀況改變、理賠改變。如果有這樣約定的產(chǎn)品，理賠了也還是可以續(xù)保。 3、最不好的是第3種情況，每年續(xù)保需要保司審核。如果被保人身體狀況變差，就有可能被拒保。這一類的產(chǎn)品，咱們最好避開。

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醫(yī)療險(xiǎn)理賠后還能續(xù)保嗎？

需要根據(jù)具體產(chǎn)品條款里的的續(xù)保條件來看，但總結(jié)起來，分為3種： 1、保證續(xù)保。如果購買的是保證續(xù)保的產(chǎn)品，那么在約定的年限內(nèi)，續(xù)保不受出險(xiǎn)影響。即使理賠了，也是可以續(xù)保的。比如：保證續(xù)保20年，那在20年內(nèi)，不管有沒有理賠，都可以一直續(xù)保。 2、續(xù)保不因被保人身體狀況改變、理賠改變。如果有這樣約定的產(chǎn)品，理賠了也還是可以續(xù)保。 3、最不好的是第3種情況，每年續(xù)保需要保司審核。如果被保人身體狀況變差，就有可能被拒保。這一類的產(chǎn)品，咱們最好避開。

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買了兩家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，該怎么理賠？

重疾險(xiǎn)可以投保多份。只要事故是在保障范圍之內(nèi)，可以疊加理賠的。保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有保額上限，比如線上的重疾險(xiǎn)保額最高一般為50萬。如果你覺得這個(gè)數(shù)額不能覆蓋你的風(fēng)險(xiǎn)，就可以通過疊加購買同一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)，來增加保額。當(dāng)然，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)疊加的總額進(jìn)行限制。比如有的產(chǎn)品，在總保額超過100萬的情況下，就無法投保。這點(diǎn)需要特別注意。

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重疾險(xiǎn)是確診即賠的嗎？

這個(gè)說法不準(zhǔn)確。準(zhǔn)確來說，重疾險(xiǎn)的賠付范圍可以分成3類——疾病、手術(shù)、傷殘。所以相應(yīng)的，重疾險(xiǎn)的賠付也有3種情況：確診即賠、達(dá)到了疾病約定的狀態(tài)、實(shí)施了約定的手術(shù)。而真正確診即賠的疾病，只有3種（惡性腫瘤-重度、多個(gè)肢體缺失、嚴(yán)重III度燒傷），更多的是實(shí)施了約定手術(shù)賠，比如實(shí)施了心臟瓣膜手術(shù)；和達(dá)到了疾病約定狀態(tài)賠，比如疾病確診180天后，還遺留指定障礙的，才能按照嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥賠付。那么重疾險(xiǎn)一定要到重疾程度才能賠付嗎？也不是，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都有中癥和輕癥保障，就是用來賠付沒那么嚴(yán)重的疾病。

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等待期內(nèi)出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賠？

這個(gè)要分情況分險(xiǎn)種。醫(yī)療險(xiǎn)：等待期內(nèi)因?yàn)樯〕鲭U(xiǎn)，那么等待期內(nèi)疾病的醫(yī)藥費(fèi)，不報(bào)銷且后續(xù)對(duì)此疾病免責(zé)。等待期之后再生別的病，保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)可以報(bào)銷；等待期內(nèi)因?yàn)橐馔獬鲭U(xiǎn)，可以正常報(bào)銷。壽險(xiǎn)：等待期內(nèi)意外身故，正常理賠；等待期內(nèi)非意外身故，退還保費(fèi)，合同終止。重疾險(xiǎn)：等待期內(nèi)意外原因出險(xiǎn)，正常理賠；等待期內(nèi)非意外原因出險(xiǎn)，會(huì)有3種情況，返還已交保費(fèi)或返還現(xiàn)金價(jià)值，合同終止；輕/中癥保障終止，其他保障有效。屬于哪種情況，要以具體產(chǎn)品的條款為準(zhǔn)。意外險(xiǎn)：大部分沒有等待期。

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重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以同時(shí)理賠嗎？

可以的，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不沖突。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，能報(bào)銷的是實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷金額最多也不會(huì)超過你花的醫(yī)療費(fèi)。但重疾險(xiǎn)則不是，理賠有3種情況：確診即賠、達(dá)到了疾病約定的狀態(tài)、實(shí)施了約定的手術(shù)。理賠的金額是你投保時(shí)約定的理賠金額，比如約定了確診癌癥能賠50萬，那么就一次性給付50萬。這兩種保險(xiǎn)是可以同時(shí)理賠的，重疾險(xiǎn)的賠付，不會(huì)因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷過而變少。

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意外險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)有什么區(qū)別？買了意外險(xiǎn)，出去玩還需要買旅游險(xiǎn)嗎？

嚴(yán)格來說，旅游險(xiǎn)也是意外險(xiǎn)的一種，但它跟一般意外險(xiǎn)相比，使用場(chǎng)景更聚焦一些。一般的綜合意外險(xiǎn)的保障范圍在于意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、猝死保障、住院津貼等等，比較側(cè)重人身意外方面的風(fēng)險(xiǎn)。而旅行險(xiǎn)會(huì)增加一些功能，保障旅途上有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。比如緊急醫(yī)療運(yùn)送和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，還有航班延誤、行李損失、證件丟失等等的輔助保障。所以，即使已經(jīng)購買了一般綜合意外險(xiǎn)，出游也建議購買一份旅游險(xiǎn)，特別是出國之類的長(zhǎng)途旅行。

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壽險(xiǎn)常見拒賠原因

壽險(xiǎn)的主要保障非常單純，就是保身故?；旧细鞣N原因的身故，它都能理賠。它拒賠的原因，主要就2個(gè)： 1、沒有如實(shí)進(jìn)行健康告知如果曾經(jīng)患過的疾病，在投保的時(shí)候沒有告知。理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司如果查到就診記錄、買藥記錄，會(huì)認(rèn)為投保人有故意隱瞞的嫌疑，從而拒賠。 2、觸及免責(zé)條款最常見的會(huì)涉及3種情況，①投保人故意殺害、傷害被保人；②被保人故意犯罪；③投保2年內(nèi)自殺。發(fā)生這3種情況，保司會(huì)拒賠。

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